¿Perderé el Pago de Combustible de Invierno si hago un retiro de mi pensión para reemplazar mi auto “destartalado”?
Actualizado:
Leí su artículo sobre el Pago de Combustible de Invierno y el límite de HMRC de £ 35,000 .
Tengo una pequeña pensión privada además de mi pensión pública. Ahora necesito sacar una suma global de mi fondo de pensiones, que acumulé durante nueve años trabajando por cuenta propia, para reemplazar mi coche destartalado.
Esto podría llevarme a superar los £35.000 en ingresos al año.
¿Tengo que devolver ahora mi Pago de Combustible de Invierno? No podemos permitirnos pedir un préstamo para el coche, ni querríamos hacerlo con suficiente dinero en mi fondo de pensiones.
¿Debo ahora ser castigado una vez más por haber preparado todo para mi vejez?
Steve Webb: Desplácese hacia abajo para descubrir cómo hacerle SU pregunta sobre la pensión.
Steve Webb responde: Si sus ingresos totales provenientes de su pensión estatal, pensiones privadas regulares y retiro de pensión en suma global superan el límite de £35,000, entonces sí, su factura de impuestos adicional del próximo año eliminará el valor de su parte del Pago de Combustible de Invierno de este año.
Sin embargo, vale la pena recordar que, asumiendo que usted y su pareja tienen menos de 80 años y no reciben beneficios, probablemente cada uno reciba una parte igual del Pago total de combustible de invierno de £200.
Lo único que está en juego es su parte (normalmente £100) si sus ingresos superan los £35 000, en lugar del pago total del hogar.
Hay algunos aspectos más que valdría la pena tener en cuenta.
Lo primero es que lo que afecta su PMA es su ingreso individual, no el ingreso combinado de usted y su cónyuge o pareja.
Esto significa que si su pareja tuviera acceso a un fondo de pensión u otros ahorros y pudiera hacerlo sin que sus ingresos superaran el límite de £35,000, entonces podría comprar el automóvil sin afectar el pago en absoluto.
Como alternativa, si su pareja pudo realizar alguna contribución al automóvil, pero no el monto total, otra opción sería que usted contribuya con un retiro más pequeño de su pensión para "absorber" cualquier ingreso extra entre su cifra anual actual y el límite de £35,000.
Usted podría hacer esto sin afectar su derecho al PMA.
Dependiendo del estado de su "destartalado" automóvil, otro ángulo a considerar es si podrá conservarlo hasta el final de este año fiscal.
En ese caso, podría retirar su dinero en dos pagos, uno antes del 6 de abril de 2026 y otro después. Siempre que cada pago individual le permita mantenerse dentro del límite, su PMA no se verá afectado.
Volviendo ahora a su comentario sobre “devolver” su PMA, vale la pena tener claro cómo funcionará el proceso a partir de este invierno.
Según el nuevo sistema, todos aquellos que superen la edad de jubilación estatal deberían recibir el WFP completo, independientemente de sus ingresos.
Luego, al final del año, HMRC identificará a aquellas personas que tuvieron ingresos superiores a £35 000 y agregará una cantidad a su factura de impuestos para compensar el WFP que recibieron el invierno anterior.
Por lo tanto, no está exactamente "devolviendo" el PMA, simplemente se enfrenta a una factura de impuestos ligeramente más alta el próximo año.
Si lo prefiere, el Gobierno ha dicho que será posible, en principio, optar por no participar en el sistema del PMA.
Pero en su situación, donde sus ingresos sólo superan el límite temporalmente durante un año, es difícil ver qué ganaría al hacer esto.
Probablemente sería mucho más simple obtener un PMA, colocarlo en el banco y ganar un poco de interés, y luego usarlo para ayudar a pagar su factura de impuestos incrementada durante un año.
Si está decidido a evitar esta situación, en principio podría optar por no participar este año y luego (presumiblemente) optar por participar nuevamente el año siguiente, pero aún tenemos que ver los detalles sobre cómo funcionará todo esto y cuán burocrático será todo el proceso.
El ex ministro de pensiones Steve Webb es el tío agonizante de This Is Money.
Él está listo para responder sus preguntas, ya sea que todavía esté ahorrando, en proceso de dejar de trabajar o haciendo malabarismos con sus finanzas durante su jubilación.
Steve dejó el Departamento de Trabajo y Pensiones después de las elecciones de mayo de 2015. Actualmente es socio de la firma actuarial y consultora Lane Clark & Peacock.
Si desea hacerle una pregunta a Steve sobre pensiones, envíele un correo electrónico a [email protected] .
Steve hará todo lo posible por responder a su mensaje en una próxima columna, pero no podrá responder a todos ni comunicarse en privado con los lectores. Nada de lo contenido en sus respuestas constituye asesoramiento financiero regulado. Las preguntas publicadas a veces se editan por brevedad u otros motivos.
Incluya un número de contacto durante el día con su mensaje: esto se mantendrá confidencial y no se utilizará con fines comerciales.
Si Steve no puede responder a su pregunta, también puede contactar con MoneyHelper, una organización respaldada por el Gobierno que ofrece asistencia gratuita con las pensiones. Puede encontrarla aquí y su número es 0800 011 3797.
Steve e recibe muchas preguntas sobre la pensión estatal y la subcontratación. Si le escribe a Steve sobre este tema, aquí responde a una pregunta típica de un lector sobre la pensión estatal y la subcontratación.
This İs Money
